プリペイド式クレジットカードとは？メリットや使い方、おすすめのカードを紹介

前払いのクレジットカードは、プリペイド式クレジットカードと呼ばれることがありますが実際にはクレジットカードのように使えるプリペイドカードのことです。

とはいえ、「クレジットカードやデビットカードとの違いがわからない」「おすすめのカードを知りたい」

という方もいるのではないでしょうか？

この記事では、プリペイド式クレジットカードの定義やメリット、注意点をご紹介します。記事の後半では、手元に現金がなくても使えるおすすめのカードも紹介しますよ！

そもそもプリペイド式クレジットカードって何？

プリペイド式クレジットカードとは、あらかじめ自分で使いたい分のお金をチャージした範囲で支払いができる前払い式のカードです。

ここでは、利用できる場所やクレジットカード・デビットカードとの違いについて見ていきましょう。

プリペイド式クレジットカードが加盟店で利用できる理由

プリペイド式クレジットカードが世界中のさまざまなお店で使える理由は、カードの表面にVisaやMastercardといった国際ブランドのロゴマークが付いているからです。 店舗の決済端末は、国際ブランドのネットワークを通じてカード会社に支払いの承認を求める仕組みになっているため、プリペイド式のカードであっても通常のクレジットカードと同じように決済処理ができます。 プリペイド式クレジットカードは、審査がなくても発行できクレジットカードと同じ加盟店で利用できる利便性の高いカードです。

→クレジットカードの国際ブランドとは？5大ブランドの特徴やおすすめを解説

クレジットカード・デビットカードとの違いを比較

プリペイド式クレジットカード、クレジットカード、デビットカードについて似ている印象を持っているかもしれませんが、以下のような違いがあります。

	プリペイド式クレジットカード	クレジットカード	デビットカード
審査の有無	原則なし	あり	原則なし
利用限度額	チャージ残高の範囲まで	審査で決まる	銀行口座の残高まで
発行対象年齢	制限なし※	原則18歳（高校生不可）以上	原則15歳（中学生不可）以上
支払いの順番	前払い	後払い	即時払い

※一部のカードでは年齢制限があります。

3つのカードの違いとして、まず挙げられる点は前払いか後払いかです。

使う前にお金をチャージする前払い方式を採用しているプリペイドカードは、貸し倒れのリスクがないため、審査が不要でクレジットカードよりも年齢制限が厳しくありません。 次に、デビットカードは使った瞬間に銀行口座からお金が引き落とされる即時払い方式を採用しており、銀行口座の残高が利用限度額となります。デビットカードは銀行口座に紐づくため、銀行口座を持っていなければ開設ができません。銀行口座を持っていない場合は、デビットカードの申し込みと一緒に銀行口座の開設も行います。 最後にクレジットカードは、カード会社が支払いを立て替えて後から支払う方式です。個人の信用に基づいて後日返済することを前提とした契約のため、返済能力を確認する審査を受けなくてはなりません。加えて、原則18歳以上（高校生は不可）でなければ申し込めません。

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審査に不安がある人がプリペイド式カードを使うメリット

クレジットカードは便利ですが審査に不安がある人もいるでしょう。ここでは、プリペイド式クレジットカードを使うメリットをご紹介します。

審査なしで持てる

プリペイド式クレジットカードは、原則クレジットカードのような入会審査なしで持てます。 その理由は、利用者自身が事前に入金した金額の範囲内でしか利用できないので、プリペイド式クレジットカードの発行会社が代金を立て替える必要がなく、貸し倒れのリスクがないからです。

したがって、アルバイトやフリーター、専業主婦（夫）など、毎月の収入が変動しやすく、クレジットカードの審査に不安を感じている人でも、問題なく申し込めます。

さらに、過去にクレジットカードの支払いを延滞してしまった経験がある方でも、個人信用情報機関の信用情報が見られることはないので、審査に影響することはありません。

いずれも限定的なケースになりますが、これらの方法を活用すれば、高校生のうちから自分のクレジットカードを持てる可能性があるのです。

クレジットカードのように使いすぎる心配がない

プリペイド式クレジットカードは、チャージした金額がそのまま利用限度額となります。残高がゼロになった時点で買い物に使えなくなるので、クレジットカードのように使った金額が見えにくく、後から高額請求が来るといったリスクもありません。

食費や遊ぶための費用など特定の支払いを行う専用のカードとして活用すれば、残高がゼロになった時点で今月使う分は終わりと気づけるため、意識しなくても予算内での生活がしやすくなるでしょう。 お金の管理に自信がない人や、支出を管理したい人にとって、プリペイド式クレジットカードは利便性の高い決済手段です。

最短数分で発行される

申し込みから最短数分でカード番号が発行され、すぐに利用を開始できるプリペイド式クレジットカードもあります。 クレジットカードとは異なりすぐに利用できる理由は、バーチャルカードが用意されているからです。 バーチャルカードとは、スマートフォンアプリなどの画面上にカード情報が表示されたインターネット決済専用のカードのことです。 プラスチックカードのように自宅まで郵送する手続きが必要ないため、申し込み後すぐにスマホから決済時に入力の必要な情報を確認できます。 そのため、深夜にどうしても欲しい限定商品がオンラインで発売された場合でも、スマートフォンからバーチャルカードを即時発行し、すぐに商品の支払いができます。

また、申し込み時や後から店舗で使える物理カードを追加発行可能です。 ネットショッピングやゲームの課金にはバーチャルカード、スーパーや飲食店での買い物にはリアルカードといった使い方もできます。

年会費が無料のカードが多い

多くのプリペイド式クレジットカードは、物理カードを発行しないバーチャルカードであれば発行手数料や年会費などがかかりません。そのため、キャッシュレスで決済をしたいけど年会費がかかるクレジットカードは避けたい、お試しで一度使ってみたい人におすすめです。長期間利用していない場合の維持費もほとんどのカードがかかりません。

ただし、リアルカードについては、1回数百円の発行手数料がかかります。また、チャージする方法次第では手数料がかかることがあるので、事前に公式サイトなどで無料でチャージできる方法を確認しておきましょう。

→プリペイドカードに年会費はかかる？無料で使えるおすすめカードも紹介！

プリペイド式クレジットカードを申し込む前に知っておきたい注意点

プリペイド式クレジットカードは、通常のクレジットカードのように持っていれば便利ではあるものの、利用する際に注意点があります。

これから申し込みを検討している人は、事前に確認しておきましょう。

1.未成年の利用は制限がある

プリペイド式クレジットカードは、未成年者でも持つことができますが、申し込みには制限が設けられています。

その理由は、未成年者を保護するため、法律で単独での契約行為が制限されており、金銭が関わるサービスには保護者の同意や管理が必須とされているからです。

プリペイド式クレジットカードでは、以下の制限が設けられていることがあります。

• 申し込みが可能な最低年齢
• 親権者（両親など）の同意
• 一部のチャージ方法が使えない

また、申込者が18歳未満の場合、親権者（両親など）保護者の同意が必要となります。未成年の方がプリペイド式クレジットカードを作りたいと考えた場合は、ご自身の年齢で申し込めるかを確認し、必ず保護者の方に相談し同意を得てから手続きを進めるようにしましょう。

加えて、バンドルカードのポチっッとチャージのように18歳未満は利用できないチャージ方法もあります。

→未成年が決済サービスを安全に利用するためのガイド

2.分割払いやリボ払いはできない

プリペイド式クレジットカードでは一回払いしかできないので、クレジットカードのように分割払い（支払い回数を決めて代金を均等に支払う）やリボ払い（利用残高に応じて毎月一定の金額を支払う）には対応していません。

例えば、15万円のスマートフォンを購入したいけれど今すぐに全額を用意できない場合、クレジットカードでは後払いができることや分割払い・リボ払いに対応していることから、手持ちの現金が少なくても購入できます。

しかし、プリペイド式クレジットカードで決済する際は、15万円をチャージしておかなければ支払いを完了できません。

プリペイド式クレジットカードは、1回払いで支払いが可能な金額でしか利用できないので注あまり大きな金額の支払いには向いていません。

3.チャージ可能な上限額はやや少なめ

プリペイド式クレジットカードには、1回、1か月、累計ごとにそれぞれチャージ可能な金額の上限が設定されています。

例えば、バンドルカードのチャージ上限額は以下の通りです。

	バーチャルカードリアルカード	リアル+（プラス）
月間チャージ上限額	12万円	200万円
累計チャージ上限額	100万円	-
1回のチャージ上限額	3万円	10万円
カード残高上限額	10万円	100万円

※ポチっとチャージの上限額は1回3,000円〜5万円

そして、カード会社によっては、1回のチャージ上限額が高くても、残高の上限額が少ないことがあります。高額な商品の決済に使う場合は、チャージ金額だけでなく残高上限額も確認しましょう。

仮に海外旅行のパッケージツアーの費用として10万円を支払う場合、最低4回のチャージが必要になるため、直前になって慌てないように普段から多めにチャージしておくことをおすすめします。

また、カードの残高上限額も必ず確認しましょう。チャージ上限額やカードの残高上限額が少ないときは、バーチャルカードではなく上限金額が高く設定されているリアルカード（バンドルカードならリアル+（プラス））の利用も検討すべきです。

一部支払いができないサービスがある

プリペイド式クレジットカードは、国際ブランドの加盟店で利用できますが、毎月継続的に支払いが発生する契約など一部のサービスでは対象外のことがあります。

なぜなら、利用者のチャージ状況によって残高がゼロになる可能性があるプリペイドカードの使用を認めると、サービスを提供する会社が料金を確実に徴収できないリスクがあるからです。

以下のようなサービスでは、利用できないことがあるので注意しましょう。

• 公共料金（電気・ガス・水道）
• 携帯電話料金
• インターネットプロバイダー料金
• 保険料
• 会員の月会費

また、ガソリンスタンドや高速道路料金など、利用と同時に請求額が確定しないサービスでも使えないことがあります。 ただし、バンドルカードであれば、これらの支払いにも利用できます。 該当する支払いにプリペイド式クレジットカードを使いたい場合は、申し込みをする前に公式サイトなどで利用可能な支払い先を確認しておきましょう。

5.チャージ後の返金はできない

プリペイド式クレジットカードに一度チャージ（入金）したお金は、原則として現金としてATMで引き出したり、自分の銀行口座に戻したりできません。 なぜなら、プリペイド式クレジットカードは法律上、商品券やギフトカードと同じ前払式支払手段として位置づけられているためです。

一度お金をカードの電子的な価値に交換した後に再び現金に戻すことは基本的に想定されていません。資金決済に関する法律などで、不正利用やマネーロンダリングを防ぐ観点からも、このような現金化には厳しい制限が設けられています。

したがって、一度チャージした金額は、何らかの支払いで使い切る必要があります。 なお、お店で購入した商品を返品した場合は、代金をカードの残高に返金してもらうことが可能です。

それでは、高校生に自分名義のクレジットカードや家族カードを持たせることには、どのようなメリットがあるのでしょうか。 ここでは、高校生にクレジットカードを利用させる主なメリットを見ていきましょう。

プリペイド式クレジットカードの代表的な使い方

1.ネットショッピングやサブスクサービスで使う

ここでは、プリペイド式クレジットカードの代表的な使い方を解説します。興味はあるけど使い方がわからない人向けにどんな場面で使えば良いのか見ていきましょう。

1.ネットショッピングやサブスクサービスで使う

プリペイド式クレジットカードは、ネットショッピングやサブスクサービスで使えます。

よって大手通販サイトでの買い物はもちろん、ネットスーパーでの食料品の購入、動画配信サイトや音楽聴き放題サービスなど月額制のサブスクリプションサービスでも利用可能です。 クレジットカードとは異なり、チャージ金額が上限になるので、使いすぎる心配はありません。

2.外出時の買い物で使用

プリペイド式クレジットカードは、コンビニやスーパーといった日常的な買い物から、カフェや書店でのちょっとした支払いまで、さまざまな店舗で利用できます。 さらに現金のように小銭を探したりお釣りを受け取ったりする手間が省けます。

国際ブランドのタッチ決済に対応しているカードなら専用端末にカードをかざすだけで支払いが完了するので、サインや暗証番号の入力は不要です。 現金を持ち歩く必要もなくなるため、財布が軽くなり、ATMでお金をおろす手間や手数料がかからなくなります。

さらに、スマホ決済アプリとの連携で利用可能な店舗が増えます。

3.予算管理目的で使う

プリペイド式クレジットカードは、特定の用途の予算管理ツールとして利用可能です。 なぜなら、チャージした金額までしか決済ができないため、用途に応じて発行することで毎月使った金額を把握しやすくなるからです。 例えば、A社のカードは食費専用、B社のカードは飲み代専用とわけることで、いくら使ったかわかります。 事前に毎月のチャージ金額を決めておけば、予算の範囲内で利用できるので、使いすぎる心配はなくなります。

4.子どものお金の管理に使う

プリペイド式クレジットカードは、子どもにお小遣いを渡し、金銭感覚を養わせるためのツールとしても活用できます。 現金でお小遣いを渡す場合、子どもがいつどこで何に使ったのかを親が正確に把握することは困難です。 しかし、プリペイド式カードにチャージして渡すことで、子どもお子様が利用するたびに親のスマートフォンに利用通知が届くので、適切な使い方をしているか確認できます。 また、現金とは違いチャージした金額までしか使えないため、子どもお子様が使いすぎる心配もありません。

→クレジットカードの代わりになるプリペイドカード9選！デメリットも解説！

プリペイド式クレジットカードの作り方から決済の方法

プリペイド式クレジットカードを発行する際は、Webサイトからもしくはアプリをダウンロードします。

ここでは、バンドルカードを例にプリペイド式クレジットカードの発行方法や決済方法について解説します。

1. アプリをダウンロードする
2. 生年月日や電話番号を入力する
3. アプリにアクセスしてチャージする
4. アプリから決済する

各手順について見ていきましょう。

1.アプリをダウンロードする

バンドルカードを発行するためには、AppStoreかGooglePlayからアプリをダウンロードしましょう。ダウンロードが完了したらアプリを開いて新規登録ボタンをタップします。

2.生年月日や電話番号を入力する

電話番号を入力してSMSで受け取った認証番号を画面に入力しましょう。画面の指示に従ってユーザーID、パスワード、生年月日、住んでいる地域を入力します。

内容を確認したら登録が完了し、バーチャルカードが発行されます。

3.アプリにアクセスしてチャージする

バンドルカードのアプリからチャージを行います。対応しているチャージ方法は以下の10種類です。

• コンビニ（ファミリーマート・ミニストップ・セイコーマート・デイリーヤマザキ）
• d払い
• ネット銀行
• 銀行ATM（ペイジー）
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• ビットコイン（bitFlyer）
• クレジットカード（Visa・Mastercard・JCB・AMEX・Diners）
• ギフトコード
• ポチっとチャージ

手元にお金がなくても、ポチっとチャージならすぐにチャージできるので、給料日まで生活費が足りるか不安な人でも安心です。

4.アプリから決済する

バンドルカードに現金がチャージされている場合は、ネット決済や店舗での決済が可能です。

ネット決済の手順	商品を選択 支払方法はカード払い バンドルカードの情報を入力 支払いが反映
店舗での決済の手順	レジでバンドルカードを掲示 売上票に名前を記入 売上票の控えとバンドルカードを受け取る 支払いが完了

→バンドルカードとは？使い方やクレカなしで支払う方法を解説

審査に不安がある人におすすめ！バンドルカードの特徴

プリペイド式クレジットカードを探している人には、バンドルカードをおすすめします。ここからはバンドルカードの特徴について順番に見ていきましょう。

1.アプリから最短1分で作れる

バンドルカードは、スマートフォンアプリから、最短1分で発行できます。 即時発行が可能な理由は、申し込み時に審査や本人確認書類の提出が一切不要だからです。 アプリをダウンロードし、ユーザーIDやパスワード、個人情報を入力すれば、すぐにアプリが使えるようになるので、すぐにネットショッピングで使いたい場合に重宝します。 クレジットカードのように審査を待つ必要もないので、初めてカード決済をしたい人にもおすすめです。

2.手元にお金がなくてもポチっとチャージで対応可能

バンドルカードは、「ポチっとチャージ」と呼ばれるチャージ方法を使えば、手元にお金がなくても後払いでチャージできます。 ポチっとチャージとは、アプリ上でチャージしたい金額を申請すると、その金額が即座に残高に反映され、すぐに利用できる方法です。

チャージした金額は、翌月の末日までにコンビニなどで支払えばよいため、後払い式のクレジットカードのように利用できます。

料日前のようにお金が不足しているときや外出で財布を忘れた場合でもバンドルカードの入ったスマートフォンがあれば、支払いができます。

ただし、ポチっとチャージは18歳以上しか利用できないことに加えて、申込時に審査があるため注意が必要です。利用可能額の上限もあるので、事前にアプリで確認しておきましょう。

3.リアルカードも利用できる

バンドルカードは、バーチャルカード以外に街のお店で使える「バンドルカードリアル」「バンドルカードリアル+（プラス）」も発行できます。

	バンドルカードリアル	バンドルカードリアル+（プラス）
発行手数料	300円か400円	600円か700円
利用可能店舗	国内外のVisa加盟店※	国内外のVisa加盟店 ガソリンスタンド
1回のチャージ上限額	3万円	10万円
1回のチャージ上限額	12万円	200万円
残高の上限額	10万円	100万円

※海外のVisa加盟店（実店舗）については利用できません。

リアルカードを発行すれば、コンビニ以外の実店舗（バンドルカードリアルは国内のみ）でも決済に利用できるようになります。 10万円以上の買い物をしたい場合や海外の実店舗でバンドルカードを使いたい場合は、バンドルカードリアル+（プラス）をおすすめします。

リアルカードを申し込む際は、アプリ内のカード手続きにあるリアルカード発行から希望するカードや送付先の住所を入力するだけです。申し込みから最長2週間程度で手元に届きます。 カードが届いて有効化の手続きを済ませれば、実店舗でも利用できるようになります。

まとめ

プリペイド式クレジットカードは、審査なしで学生や未成年でも持てることがあります。クレジットカードと同じように普段の買物やネットショッピングにも使えるので便利なカードです。

プリペイド式クレジットカードを探しているなら、おすすめはバンドルカードです。バンドルカードなら、今現金がなくてもポチっとチャージで決済に使うことができます。

ネットショッピングや日常的な買い物ですぐに使えて、手持ちの現金が少ないときにも使いやすいため、ぜひ申し込みをしてみてはいかがでしょうか？