クレジットカードの代わりになるプリペイドカードとは？

クレジットカードを持ちたいけれど持てない人には、プリペイドカードがおすすめです。

ここでは、プリペイドカードの基本的な仕組みから、クレジットカードやデビットカードとの違いなどを見ていきましょう。

プリペイドカードとは？

プリペイドカードとは、あらかじめカードにチャージ・入金した金額の範囲内で支払いができるカードのことです。

プリペイドカードには、クレジットカードのようにコンビニやスーパーなどの店舗、ECサイトなどで買い物ができるものもあります。

クレジットカードやデビットカードとの違い

プリペイドカードとクレジットカードの大きな違いは、支払い方法です。

プリペイドカードは事前にチャージした金額を使う前払いなのに対し、クレジットカードはカード会社が一時的に代金を立て替える後払いと呼ばれる仕組みを採用しています。

そのため、クレジットカードの申込時には返済能力を確認する審査が必要ですが、プリペイドカードは自分でチャージしたお金を使うため、審査は不要です。

次にプリペイドカードとデビットカードは、どちらも手持ちのお金を使う点では似ていますが、引き落としのタイミングが異なります。

プリペイドカードは使う前にチャージが必要ですが、デビットカードは支払った瞬間に銀行口座から直接引き落とされる即時払いを採用しています。

デビットカードは基本的に発行元の銀行口座を持っていなければなりません。

→ デビットカードとは？基本の仕組みとクレジットカードとの違いを徹底解説

プリペイドカードなら誰でも持てる！未成年も利用可能な理由

プリペイドカードは、クレジットカードのような信用審査がないため、カードによっては未成年でも持つことができます。

クレジットカードの場合、カード会社は利用者の返済能力を確認するために収入の安定性や過去の支払い実績を基に審査するので、学生や未成年、収入が不安定な人は審査に通りにくくなります。

一方、プリペイドカードは、あらかじめチャージした金額の範囲内でしか使えない仕組みになっています。

したがって、カード会社は利用者の支払い能力を審査する必要がありません。

ただし、未成年の場合、親の同意が必要になることが多いので、注意しましょう。

プリペイドカードの作り方や買い方

プリペイドカードを作る方法は、主に以下の3つがあります。

• スマートフォンのアプリから発行

• Webサイトから申し込む

• コンビニなどの店頭で購入する

スマートフォンのアプリから発行する場合、アプリをダウンロードし、必要情報を登録するだけで、バーチャルカード（インターネットでの買い物のみで使える）を発行できます。

実店舗で使えるカードを希望する際は、アプリから追加でリアルカードの申し込みが可能です。

Webサイトから申し込む場合は、プリペイドカードの発行会社の公式サイトにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力すれば、登録した住所にカードが郵送されます。

最後にVプリカのようにコンビニやドラッグストアなどで購入する方法もあります。

プリペイドカードはご自身の都合の良い方法で、簡単かつスピーディーに作成・購入できます。

クレジットカードではなくプリペイドカードを使うメリット

クレジットカードを持っていると便利ではありますが、「審査が大変そう」「使いすぎが心配」といったイメージを持つ人もいます。

とはいえ、キャッシュレス決済は私たちの生活に欠かせないものになりつつあります。

ここでは、クレジットカードの代わりになるプリペイドカードを使うメリットを見ていきましょう。

使いすぎる心配がないので未成年でも安心

プリペイドカードは、あらかじめチャージした金額しか使えないため、計画的に利用できます。

後払いのクレジットカードの場合、手元にお金がなくても高額な買い物ができてしまうため、つい使いすぎてしまうことが珍しくありません。

その点、プリペイドカードはチャージした残高が利用限度額になるので、あらかじめ使う予定のある金額のみチャージしておくことで、使いすぎる心配はなくなります。

金銭感覚が十分に身についていない未成年の人でも、自然と予算の範囲でお金を使う習慣が身につきます。

現金や銀行振込など簡単にチャージできる

プリペイドカードは、利用者のライフスタイルに合わせて多様なチャージ方法が選べます。

クレジットカードやデビットカードのように、銀行口座の登録を求められないので、手続きの手間もかかりません。

プリペイドカードにチャージできる方法は、主に以下の4つがあります。

• コンビニ

• 銀行振込やATM

• クレジットカード

このように、プリペイドカードを使いたい場合は、ご自身にとって便利な方法でチャージができます。

オンラインショッピングでも安心して利用できる

プリペイドカードは、銀行口座と直接紐づいていないため、万が一、不正利用されても被害を最小限に抑えることが可能です。

特にデビットカードは銀行口座から直接お金が引き落とされるので、多くのお金を預けている状態で不正利用された場合、お金が戻ってくるまでに時間がかかります。

しかし、プリペイドカードなら不正利用の被害額はチャージされている残高のみとなるので、安心して利用しやすいでしょう。

海外旅行や海外留学でも安心して利用できる

VisaやMastercardなど国際ブランド付きのプリペイドカードなら、海外旅行や海外留学での支払い手段として安全に利用できます。

そもそも、海外旅行や留学で多額の現金を持ち歩くのは、紛失や盗難のリスクが高く、あまりおすすめできません。

クレジットカードを海外で紛失すると、不正利用の被害額が大きくなる可能性があります。

その点、プリペイドカードであれば、紛失や盗難に遭っても、被害をチャージ額に限定できます。

さらに、多くのプリペイドカードは、スマートフォンのアプリから即座にカードの利用を停止する機能を備えているので、被害の拡大を迅速に防止可能です。

国際ブランドの加盟店でクレジットカードの代わりに利用できる

Visa、Mastercard、JCBといった国際ブランドが付いているプリペイドカードの場合、国内外の加盟店でクレジットカードとほぼ同じように利用できます。

実店舗だけでなく、オンラインショッピングでも使うことが可能です。

クレジットカードを持てない人でも現金以外の方法で支払いができるため、利便性は高いでしょう。

ただし、クレジットカードのみしか対応していない加盟店もあるので、利用前の確認を推奨します。

→クレジットカードの国際ブランドとは？5大ブランドの特徴やおすすめを解説

プリペイドカードを使う際に気をつけるべき注意点

プリペイドカードは便利な決済手段ですが、クレジットカードとは特徴が異なるため、いくつか注意すべき点があります。

利用時に困ることがないように、どのような注意点があるのか確認しておきましょう。

チャージ金額には上限がある

プリペイドカードには、1回あたり、1日あたり、1ヶ月あたり、カード全体の残高上限といった形で、チャージできる金額に上限が設定されています。

例えば、以下はバンドルカードのチャージ金額一覧です。

→好みの方法でバンドルカードにお金をチャージ。コンビニからネット銀行まで

クレジットカードと比べると利用可能な金額の上限が少ないため、パソコンやブランド物など高額な買い物には向いていません。

申込をする前にチャージした金額で欲しい商品を買えるのか確認しておきましょう。

一部料金の支払いでは使えないことがある

プリペイドカードは、毎月継続的に支払いが発生する月額料金や、支払い額が後から確定するようなサービスでは利用できないことがあります。

• 公共料金（電気、ガス、水道）

• 携帯電話料金

• ガソリンスタンド

• 一部サブスクリプションサービス

• 飛行機の機内販売

例えば、ガソリンスタンドでは、給油前にカードが有効かを確認するため、少額の信用照会（オーソリ）を行うことがあります。

プリペイドカードが使えない場合、クレジットカードや口座振替など別の方法を利用するしかありません。

とはいえ、ガソリンスタンドやサブスクリプションサービスでも利用可能なプリペイドカードもあります。

残高がなくなる前にその都度チャージが必要

プリペイドカードは、残高がなくなると支払いができなくなるため、こまめなチャージが必要です。

特に少額決済を繰り返していると、気づかないうちに残高が減ってしまうことがあります。

残高不足を避けるには、以下の対策が有効です。

• アプリで残高をこまめに確認する習慣をつける

• 残高が一定額を下回ったら通知してくれる機能を利用する

• オートチャージ機能があるカードを選ぶ

オートチャージ機能は、残高が設定金額以下になると自動でチャージされるため、チャージ忘れの心配がありません。

しかし、使いすぎにつながる可能性もあるため、利用金額を常に把握し、計画的に利用しましょう。

分割払いやリボ払いは選べない

プリペイドカードでの支払いは、すべて一括払いのみとなるため、分割払い（支払い回数を指定して代金を均等に支払う方法）やリボ払い（利用残高に応じて毎月の支払い額をほぼ一定にする方法）などは利用できません。

したがって、事前に購入予定金額と同額分をプリペイドカードにチャージしておく必要があります。

高額で一括での支払いでは負担が大きい場合は、プリペイドカードではなく分割払いやリボ払いが可能なクレジットカードを検討したほうが良いでしょう。

ポイントがつかなかったり還元率が低かったりする

プリペイドカードは、クレジットカードのように利用金額に応じてポイントがつかなかったり還元率が低かったりする傾向があります。

ポイントが付与されるプリペイドカードであっても、同じ会社の発行するクレジットカードで支払った方がポイントを多くもらえることも珍しくありません。

クレジットカードのように多くのポイントがもらえることを期待している場合は注意が必要です。

プリペイドカードを選ぶ際のポイント

プリペイドカードは、さまざまな会社から発行されています。

デザインや知名度だけで選んでしまうと、「チャージが面倒」「思ったより利用しにくい」と後悔することになりかねません。

ここでは、利用するプリペイドカードを決める際のポイントを解説します。

年会費・発行手数料の有無を確認する

多くのプリペイドカードは年会費（カードを発行すると毎年かかる費用）が無料ですが、プラスチック製のリアルカードの発行時に数百円程度の手数料がかかることがあります。

また、カードを紛失・破損した際には、数百円〜1,000円前後の再発行手数料がかかるので注意が必要です。

プリペイドカードの発行手数料を抑えたい場合は、無料で発行できるカード会社を選ぶか、オンライン上でのみ利用可能なバーチャルカードを使うようにしましょう。

→プリペイドカードに年会費はかかる？無料で使えるおすすめカードも紹介！

利用したいチャージ方法に対応している

プリペイドカードを選ぶ際は、ご自身の生活スタイルに合ったチャージ方法があるかを確認しましょう。

例えば、現金派ならコンビニチャージ、親が子どもにおこづかいをあげる際にATMまで行く時間を省きたいなら保護者のクレジットカードからのチャージに対応しているものが便利です。

また、チャージの手間を省きたい場合は、オートチャージ機能があると良いでしょう。

希望するチャージ方法がなければ、「近くのコンビニでチャージができない」「わざわざATMまで行かなければならない」といった不便が生じる可能性があります。

チャージ金額が十分にあるか

プリペイドカードを選ぶときは、チャージ金額の上限でご自身が毎月使いたい金額を満たせるか確認しましょう。

チャージ金額が少ないプリペイドカードしか販売されていない場合やチャージ可能な金額が少ない場合、数万円以上の買い物ができないプリペイドカードもあるので注意が必要です。

また、チャージ金額の上限が多くても、1回あたりの上限額が少ない場合は、何度もチャージをしなければなりません。高額の買い物をする場合は、チャージ金額の上限が大きいカードを選びましょう。

ポイント還元率や特典が充実している

クレジットカードほどではないものの、ポイント還元やキャッシュバックを受け取れるプリペイドカードは増えています。

例えば、提携する店舗で利用金額の0.5％が還元するプリペイドカードにより5万円を支払った場合、250円分のポイントを受け取ることが可能です。

また、バンドルカードのように条件を満たせば期間限定で抽選で最大50,000円のキャッシュバックを受け取れるキャンペーンを開催している会社もあります。

ポイントや残高が欲しい人は、それらが受け取れるサービスの利用を検討しても良いかもしれません。

アプリの機能の利便性が高い

多くのプリペイドカードは、専用のスマホアプリと連携して利用できるため、以下のような機能があります。

• 残高・利用履歴を確認できる

• アプリから直接チャージできる

• アプリからカードを利用停止できる

例えば、買い物の後すぐに残高をチェックできるため、使いすぎを防げます。

また、外出先であってもアプリ上から簡単にチャージが可能です。

カードの紛失や盗難に遭っても、アプリからワンタップでカードの利用を停止できるので、被害額の拡大を防止できます。

年齢制限の有無

多くのプリペイドカードでは年齢制限がないため、中学生や高校生であってもネットショッピングを楽しむことが可能です。

ただし、年齢制限がないとはいえ、18歳未満の人が利用する場合は、親権者（両親など）の同意が必要となるので注意しましょう。

また、一部のプリペイドカードでは「12歳以上（中学生以上）のように年齢制限が設けられているものもあります。

申し込む前に年齢制限が設けられていないか確認すべきです。

不正利用防止のセキュリティ機能が充実

プリペイドカードも不正利用のリスクがあるので、セキュリティ機能が充実しているか確認しましょう。

例えば、本人認証サービス（3Dセキュア）があれば、オンライン決済時にパスワードを入力しなければならないため、第三者のなりすましを防止できます。

さらに、アプリへの利用通知サービスがあるプリペイドカードなら、不正な利用があった際にすぐに気づくことが可能です。

キャッシュレス決済の利用に不安がある場合は、セキュリティ機能が充実しているプリペイドカードを選択しましょう。

おすすめのプリペイドカード8選

ここでは、おすすめのプリペイドカードを8つご紹介します。プリペイドカードで悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。

1.バンドルカード

バンドルカードは、Visaブランドのプリペイドカードで、アプリをダウンロードするだけで最短1分でバーチャルカードを発行できます。

バンドルカードリアル+（プラス）にすれば、月間のチャージ上限額は最大12万円、残高の上限額は100万円まで利用できます。

→バンドルカードの種類と特徴を解説！あなたに合った選び方も紹介

チャージ方法は以下の10種類に対応していますが、その中でもポチっとチャージは便利な方法です。

→好みの方法でバンドルカードにお金をチャージ。コンビニからネット銀行まで

急な出費や給料日前のピンチに非常に便利ですが、利用時には年齢確認や審査が必要です。

また、バンドルカードには、アプリ内の専用サイトを経由して買い物やゲームをしたり条件を達成したりすることで残高が貯まるボーナスタウンという機能もあります。

→バンドルカード新機能「ボーナスタウン」を徹底解説！普段の買い物でお得をゲットする方法

2.au Payプリペイドカード

au PAY プリペイドカードは、Mastercardに対応しており、リアルカードの発行も可能です。

au PAY プリペイドカードでは、利用金額200円につき1Pontaポイントが還元され、貯まったポイントは1ポイント＝1円としてカードにチャージして利用できます。

auのサービスを利用している方は、日々の利用料金でもPontaポイントが貯まるため、効率的にポイントを貯めることが可能です。

なお、au PAY プリペイドカードを利用するには、個人名義のau IDが必要です。

→au Payプリペイドカード公式サイト

3.dカード プリペイド

dカード プリペイドは、NTTドコモが発行するMastercardブランドのプリペイドカードです。

12歳以上なら誰でも審査不要、年会費・発行手数料無料で持てます。

また、ドコモユーザー以外でもdアカウントがあれば発行できます。

dカード プリペイドは、利用金額200円ごとに1ポイントのdポイントが貯まり、全国のdポイント加盟店ではカードを提示するだけでポイントの二重取りも可能です。

加えてdカード特約店ではポイント還元率がアップするため、マツモトキヨシのように100円（税抜）の利用ごとに3％のポイントがもらえる加盟店もあります。

→dカード　プリペイド公式サイト

4.Kyash Card

Kyashは、VisaやJCB・Mastercardブランドに対応した送金・決済アプリで、アプリ内でバーチャルカードをすぐに発行できます。

最大の特徴はポイント還元率の高さで、Kyashマネー（本人確認済み）の利用では0.5%分のポイント還元を受け取ることができます。

さらに、Kyashへのチャージをクレジットカードで行えば、クレジットカードのポイントとKyashのポイントを二重取りできます。

チャージ方法は、銀行口座、ネットバンキング、クレジットカード/デビットカード、コンビニなど豊富です。

専用アプリには、利用履歴がリアルタイムで確認できるほか、利用上限額の設定や、カードのロック機能も備わっており、不正利用対策も万全です。

→kyash公式サイト

5.ソフトバンクカード

ソフトバンクカードは、ソフトバンクユーザーが発行できるVisaブランドのプリペイドカードです。

ソフトバンクカードは利用金額200円ごとに1ソフトバンクポイントが貯まり、貯まったポイントは1ポイント＝1円としてカードにチャージして使うことが可能です。

iD加盟店でも利用できるため、カードをかざすだけでスピーディーな決済ができます。

チャージ方法は、ケータイ料金合算チャージなどに対応しており、実質的に後払いで利用できます。

さらに、チャージしたポイントやお金を他のソフトバンクカードや銀行口座に送金する機能もあり、割り勘や月謝の支払いなど、キャッシュレスでの送金が簡単に可能です。

→ソフトバンクカード公式サイト

6.Visaプリペ

Visaプリぺは、三井住友カードが発行するVisaブランドのプリペイドカードです。

満6歳以上から申し込めるため、子ども用のおこづかいカードとしても適しています。

Visaプリぺの特徴は、毎月の利用額に応じて0.25%がキャッシュバックされることです。

また、特定の三井住友カードからチャージすると、さらに0.25%のVポイントが還元されます。

さらに使いすぎを防ぐためのご利用コントロール機能があり、設定金額を超えた場合にメールで通知が届くので安心して利用できます。

→Visaプリペ公式サイト

7.Vプリカ

Vプリカは、インターネット決済に特化したVisaブランドのプリペイドカードです。

Vプリカには「Vプリカ」と「Vプリカ+」の2種類があり、Vプリカは本人確認不要で登録後にすぐにオンライン決済ができます。

Vプリカ+は本人確認が必要ですが、海外での利用やサブスクリプションサービスの支払いが可能です。

利用金額が多い場合は、チャージ金額の上限がなく残高の上限も100万円まで利用できるVプリカ+が使いやすいでしょう。

そして、アプリで利用明細や残高を簡単に確認でき、セキュリティロック機能も備えています。

→Vプリカ公式サイト

8.キャッシュパスポート

キャッシュパスポートは、海外での利用に特化したMastercard®ブブランドのプリペイドカードです。

ポイント還元はありませんが、海外の対象加盟店での利用でキャッシュバックを受けられる特典があります。

日本円だけでなく、米ドルやユーロなど9つの主要通貨を1枚のカードで管理できるなど、海外旅行や留学におすすめです。

チャージ方法はATMやインターネットバンキングなどが対応しています。

さらに、海外での盗難・紛失に備え、スペアカードが同時に発行されるので、安心して利用しやすいでしょう。

→キャッシュパスポート公式サイト

まとめ

プリペイドカードは、審査不要で、使いすぎの心配がなく安全に利用できるので、クレジットカードを持てない学生や未成年の人にとって最適な決済手段です。

VisaやMastercardといった国際ブランド付きのカードを選べば、ネットショッピングから街のお店まで、クレジットカードとほぼ同じように使うことができます。

おすすめのプリペイドカードはバンドルカードです。バンドルカードならチャージも簡単でアプリ内で残高を貯めることもできます。

※金融の知識について、正確な情報を担保するために執筆いただいたものであり、 専門家の方が当社のサービスを推奨するという目的の記事ではございません。