クレジットカードは何歳から作れる？高校生・未成年でも使える支払い方法も解説

クレジットカードは、原則18歳から作成できます。高校生は申し込みができないため、ネット決済やサブスクの支払いに困っている人も多いはず。

この記事では、クレカを作れる年齢の条件や高校生・未成年が使える代替手段をわかりやすくまとめています。

「結局いつから作れるの？」「10代でも使える方法はある？」という疑問を短時間で解決できる内容になっているので、ぜひチェックしてみてください。

結論｜クレジットカードは18歳から作れる

クレジットカードを作れるのは原則18歳以上です。

ただし、18歳であっても高校生は申し込み不可というカード会社の基準が一般的です。

なぜこのような年齢制限があるのかというと、クレジットカードは「後払い」という特性上、カード会社が利用者にお金を立て替える仕組みになっているためです。

そのため契約能力・返済能力・信用情報などが確認できる18歳以上が、申し込みの対象となっています。

ここからは、18歳以上で作成できる理由や、高校生が作れない理由を詳しく解説します。

クレジットカードの申し込み条件

クレジットカードを作るには、年齢だけでなく、収入や本人確認などの一定の条件を満たす必要があります。

ここでは、多くのカード会社が共通して設定している申し込み条件をわかりやすく解説します。

年齢条件（高校生不可・18歳以上）

クレジットカードの申し込みで最も重要なのが年齢条件です。

• 申込みできるのは18歳以上
• 高校生は年齢や学年に関係なく申し込み不可
• 一部のカード会社は「18歳〜19歳は親権者同意が必要」としている場合もある

18歳以上であれば基本的に申し込み可能ですが、高校卒業前の18歳は対象外です。

公式サイトには「高校生を除く18歳以上」と明記されているケースがほとんどです。

収入・職業の制限（学生・アルバイトでもOK）

審査では返済能力が確認されるため、収入があるかどうかが1つの判断材料となります。

しかし、学生だからといって申し込みが不利になるわけではありません。大学生や専門学生であれば問題なく申し込みができ、アルバイト収入がある場合は、その範囲で返済能力があると判断されることも一般的です。

たとえ収入がゼロでも、学生向けのクレジットカードは「クレジットカードを初めて持つ学生」を前提にした審査になっており、限度額を低めに設定するなど、安全に利用できるよう設計されています。

初めてカードを持つ人にとっても安心して利用できる仕組みになっています。

信用情報（クレジットヒストリーの有無）

クレジットカードは後払いの仕組みであるため、申し込み時には信用情報が確認されます。信用情報とは、携帯料金の分割払いやカード利用履歴など、これまでの返済状況が記録された情報のことです。

もっとも、18歳で申し込む場合は信用情報がないのが普通であり、それ自体は問題になりません。学生向けカードなどは「クレヒスゼロ」を前提に審査が行われるため、これが理由で落ちることはまずありません。

ただし、過去に携帯料金の支払い遅れがある場合や、後払いサービスの未払いが残っている場合は審査に影響することがあります。また、短期間で複数のカードに申し込むと審査を慎重にされることがあり、注意が必要です。

本人確認書類や口座開設などの必須事項

クレジットカードの申し込みでは、本人確認書類の提出や引き落とし口座の設定など、いくつか準備が必要になります。

運転免許証やマイナンバーカードなど、本人であることと住所が確認できる書類が求められるのが一般的です。

さらに、利用代金を支払うための銀行口座を登録する必要があります。都市銀行や地方銀行、ネット銀行などほとんどの金融機関に対応しているため、普段使っている口座をそのまま指定すれば問題ありません。

メールアドレスも明細通知や各種連絡に使われるため、申し込み時に入力することになります。

若いうちからクレジットカードを作るメリット・デメリット

クレジットカードは18歳から作れますが、「学生のうちに作るのは早すぎるのでは？」と心配する人も少なくありません。

しかし、若い時期にカードを持つことには大きなメリットがあります。

一方で、気をつけておきたいデメリットもあります。ここでは、その両面を丁寧に解説します。

メリット

• ネットショッピングやサブスクの支払いがスムーズになる
• 返済実績が積み上がり、将来の信用につながる
• 海外旅行・留学での支払い手段として使える

若いうちにクレジットカードを持つ最大のメリットは、生活が格段に便利になる点です。ネットでの買い物やサービス利用がスムーズになり、行動範囲も広がります。

また、継続的に遅れなく返済していれば、信用情報が積み重なり、将来のローン審査などでも評価されやすくなります。

海外に行く場合も、ホテルのデポジットや現地での支払いにクレジットカードが欠かせないケースが多く、学生のうちからカードを持っておくと安心です。

デメリット

• 使いすぎてしまう可能性がある
• 返済遅れが信用情報に悪影響を与える
• リボ払いの仕組みを誤解するリスクがある

一方で、クレジットカードは後払いの仕組みであるため、つい使いすぎてしまう危険があります。特に慣れていないうちは今は払わなくていいと感じてしまい、予算管理が難しくなることも。

さらに、返済日を忘れて遅れてしまうと信用情報に傷がつき、今後のカード申し込みやローン審査に悪影響を与えることがあります。

リボ払いの仕組みを十分に理解しないまま利用すると支払額が膨らんでしまうなど、金融知識が不足している若い世代ならではのリスクと言えるでしょう。

若い人向けのクレジットカードの選び方

初めてクレジットカードを持つ場合、どのカードを選べばよいのか迷う人は多いはずです。

特に若い世代は、使う目的や生活スタイルに合ったカードを選ばないと、思ったより使いにくいなどの失敗につながることがあります。

ここでは、初めての1枚を選ぶ際にチェックしておきたいポイントをまとめます。

年会費が無料で負担がないものを選ぶ

若い人が最初に選ぶなら、年会費が無料のカードがもっとも安心です。

大学生や社会人1年目など、収入が安定しにくい時期でも費用の負担がないため、気軽に持てます。

「年会費無料」または「条件付き無料（年1回利用で無料など）」であれば、維持コストを気にせず使い続けられるでしょう。

限度額が低めで、使いすぎを防げるカードを選ぶ

初めてカードを持つ場合、限度額が高いと使いすぎの原因になることがあります。

学生向けカードは限度額が低く設定されているものが多く、必要な範囲だけ使えるため安心です。

自分の収入や生活スタイルを考えながら、無理のない範囲で利用できるカードを選ぶのが大切です。

ポイント還元率や特典が自分の生活に合っているか確認する

ポイント還元率はカードによって大きく異なります。

ネットショッピングをよく使うならオンラインに強いカード、コンビニやカフェの利用が多いならその店舗で優待があるカードなど、生活スタイルに合わせて選ぶとお得に使えます。

還元率だけでなく、付帯サービスやキャンペーンも比較しておくと良いでしょう。

管理しやすいアプリがあるかどうかも重要

若い人がカードを安全に使うためには、日々の管理がとても重要です。

専用アプリで利用明細がリアルタイムで確認できたり、支出のカテゴリ分けが自動化されていたりすると、使いすぎの防止につながります。

スマホで簡単に管理できるカードを選ぶことで、トラブルを避けながら安心して使うことができます。

海外利用やオンライン決済に対応しているかチェックする

留学、旅行、チケット購入、オンラインサービスの利用など、若い世代は海外・ネット決済を使う場面が増えています。

国際ブランド（Visa、Mastercard など）に対応しているカードを選べば、国内外を問わず利用でき、困る場面が少なくなります。

特に「Visa」は使える場面が広いので、初めての1枚として選びやすいブランドです。

▷ クレジットカードの選び方

クレカを作れない未成年におすすめの支払い方法

18歳未満はクレジットカードを作れませんが、ネットショッピングやサブスクの支払いなど、カードが必要な場面は年々増えています。

とはいえ、未成年でも安心して使える代替手段はいくつもあります。

ここでは、10代が安全に利用できる代表的な支払い方法を紹介するので、ぜひ参考にしてください。

デビットカード（銀行口座にある分だけ使える安心感）

デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から代金が引き落とされる仕組みのため、未成年でも問題なく使えるケースが多い支払い方法です

使った分だけ即時に口座残高から差し引かれるため、後から請求される心配がなく、使いすぎを防げる点がメリットです。

銀行口座を持っていれば手軽に発行でき、VisaデビットやJCBデビットなど、国際ブランド付きのカードならネットや実店舗でも幅広く利用できます。

ただし、銀行によっては年齢制限が設けられている場合もあるため、事前に確認しておくと安心です。

▷ デビットカードとは？

プリペイドカード（チャージ式で使いすぎ防止に最適）

プリペイドカードは、あらかじめチャージした金額の範囲内で利用できるカードです。後払いではないため、未成年でも利用しやすく、カード初心者にとって最も安全な決済手段と言えます。

中でも、スマホアプリだけで作れて、Visa加盟店で利用できるタイプは、ネットショッピングやアプリ課金などにも対応しており、使い勝手が良いのが特徴です。

チャージした分しか使えないため、カードの使いすぎが心配な10代にも向いています。

プリペイドカードによっては年齢制限や保護者の同意が必要な場合があります。各サービスの条件を確認した上で利用するようにしましょう。

▷ プリペイドカードとは？

家族カード（18歳未満が使える唯一のクレジットカード的手段）

親が持つクレジットカードに紐づけて発行される「家族カード」を利用すれば、18歳未満でもクレジットカードと同じような使い方ができます。

利用明細は親が確認できる仕組みになっているため、使いすぎやトラブルを避けながらカードを利用したい場合に最適です。

ただし、家族カードを発行できる年齢や条件はカード会社によって異なり、中学生・高校生が対象外となるケースもあります。

利用したい場合は、発行元のカード会社へ確認しておくと安心です。

初めてのカードにも最適な『バンドルカード』

バンドルカードは、アプリからすぐに発行できるVisaプリペイドカードです。

クレジットカードのように後払いではなく、あらかじめチャージした金額の範囲内でのみ使えるため、未成年でも安心して利用できるのが特徴。ネットショッピングやアプリ課金、実店舗の支払いなど、Visaに対応しているお店であれば幅広く利用できます。

また、バンドルカードは13歳以上であれば保護者の同意のもとで利用でき、チャージ式なので使いすぎる心配がない点も大きなメリットです。

アプリ内で残高がひと目で確認できるため、初めてカードを持つ10代の利用者でも無理なく管理できます。

▷バンドルカードとは

バンドルカードの始め方

バンドルカードの発行はとてもシンプルで、アプリをダウンロードすれば最短数分でバーチャルカードを発行できます。

バンドルカードは申し込みから利用開始までがスムーズで、クレジットカードよりも手軽に使い始められる決済手段です。

▷ バンドルカードの登録方法

バンドルカードのチャージ方法

チャージが完了するとすぐに利用できるため、オンライン決済やアプリ課金など、急ぎの支払いにも対応できます。

ポチっとチャージは、手元にお金がなくてもアプリから申し込むだけで残高をすぐに増やせる後払い式のチャージ機能です。

急な出費や今すぐ支払いが必要なときに役立ち、チャージ後はそのままVisa加盟店で利用できます。

支払いはコンビニ払いや銀行振込で行えますが、便利な反面、計画的な利用が必要です。

▷ ポチっとチャージとは？
▷ バンドルカードのチャージ方法

※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）。
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）。

クレジットカードは何歳から作れる？よくある質問

クレジットカードの年齢制限については、細かな疑問を持つ人がとても多いです。

ここでは、特に質問の多い内容をまとめて、わかりやすく回答します。

年齢による制限や代替手段など、知っておきたいポイントを一気に確認できます。

クレジットカードは何歳から作れる？よくある質問

クレジットカードの年齢制限については、細かな疑問を持つ人がとても多いです。

ここでは、特に質問の多い内容をまとめて、わかりやすく回答します。

年齢による制限や代替手段など、知っておきたいポイントを一気に確認できます。

Q1. 高校生でもクレジットカードを作れますか？

高校生は申し込みできません。18歳でも高校在学中なら対象外です。

カードを使いたい場合は、デビットカードやプリペイドカード、家族カードの利用が現実的な方法です。

Q2. 18歳なら無職でもクレジットカードは作れますか？

作れる可能性はあります。ただし必ず作れるとは限りません。

学生向けカードは「収入なし」でも審査されることが多く、大学生や専門学生であれば申し込めるケースが一般的です。

Q3. 学生は審査に通りにくいですか？

学生専用カードであれば、学生の利用を前提として審査されるため、一般カードよりも審査ハードルは低めです。

アルバイト収入がある場合は審査で有利になることもあります。

Q4. 家族カードは何歳から使えますか？

カード会社によって異なります。中学生から使える場合もあれば、高校生以上に限定されるケースもあります。

利用したい場合は発行元の規約を確認しましょう。

Q5. 未成年でもネット決済はできますか？

可能です。

クレジットカードは持てませんが、Visaなどの国際ブランドのついたデビットカードやプリペイドカード（バンドルカードなど）を利用すれば、オンラインショッピングやサブスクの支払いができます。

##　まとめ｜クレジットカードは18歳から。未成年は安全な代替手段を活用しよう クレジットカードは、基本的に18歳以上（高校生を除く）でなければ作ることができません。

後払いという性質上、返済能力や契約面での責任が必要になるためです。一方で、ネットショッピングやサブスクなど、カードが必要な場面は年々増えており、10代が不便を感じるケースも少なくありません。

しかし、未成年でも安全に使える決済手段はしっかり用意されています。銀行口座があればすぐに使えるデビットカードや、チャージ式で使いすぎを防げるプリペイドカード、そして親の管理下で利用できる家族カードなど、目的に合わせて選べる選択肢があります。

特にプリペイドカードは、カード初心者でも安心して使える支払い方法で、残高管理もしやすく、未成年の利用にも向いています。

まずは自分の利用目的に合った方法を選びながら、安全にキャッシュレス決済を活用していきましょう。